Kto šetrí, má… dôchodok. A nie len krížovky a rožky

Prečo nestačí štátny dôchodok (1. pilier)?

Štátny dôchodok funguje ako "pyramídová hra" s povolením štátu. Dnešní pracujúci platia na dnešných dôchodcov. A čo ty? Teba budú musieť živiť tí, čo sa ešte len učia abecedu. A tých je menej a menej. Preto štátna penzia stačí ledva na životné minimum.

Ako si zhodnotiť úspory: 3. pilier vs. podielové fondy vs. ETF

Tretí pilier (DDS)

• Dobrovoľné príspevky, zamestnanci + zamestnávatelia
• Možnosť daňovej úľavy (180 € ročne)
• Dobré, ak ti prispieva zamestnávateľ (berieš „peniaze zadarmo“)
• Nízke riziko, ale aj pomalý rast (zvyčajne konzervatívne fondy)

Pre koho? Pre tých, ktorým zamestnávateľ prispieva alebo chcú aspoň niečo šetriť, ale nechcú riešiť investovanie.

Podielové fondy

• Aktívne spravované fondy (manažér vyberá akcie)
• Vyššie poplatky (1,5 – 3 % ročne)
• Niekedy nižší výnos ako trh samotný

Pre koho? Pre tých, ktorí chcú zveriť svoje peniaze manažérovi a nevadí im platiť viac.

ETF fondy (Exchange Traded Funds)

• Kopírujú vývoj trhov (napr. MSCI World, S&P 500)
• Nízke poplatky (0,1 – 0,3 % ročne)
• Dlhodobý výnos 6–8 % ročne
• Daňové oslobodenie po 1 roku držby (pri fondoch z EÚ)

Pre koho? Pre každého, kto chce budovať finančnú budúcnosť systematicky, lacno a efektívne.

Príklad zo života (alebo: keď manželka vie viac ako ty)

Peťo, 30-ročný sympaťák zo Zvolena, sa rozhodol začať si sporiť na dôchodok.
Každý mesiac posielal 50 € do ETF fondov, kde očakával priemerný výnos okolo 7 % ročne.

Povedal si: „To by mohlo na dôchodok stačiť. Aj keď len tak-tak.“
Po 30 rokoch by mal na účte cca 60 000 – 70 000 € (v závislosti od reinvestovaných dividend a vývoja trhu).
To už nie je zlé, však?

Ale...

Jeho manželka Zuzka nebola z cukru. A hlavne – odkladala si mesačne o 15 € viac, teda 65 € mesačne do toho istého ETF portfólia.

Po tých istých 30 rokoch mala našetrených okolo 90 000 €.
Len vďaka „kávovým peniazom“, ktoré Peťo často minul na bagetu a energeťák.

Rozdiel? Viac ako 20 000 €. Za celý život si odložila o cca 5 400 € viac, no vďaka zložitému úročeniu získala o vyše 20 000 € naviac.
To je sila času a trpezlivosti. Ale aj toho, že Zuzka občas povedala nie impulzívnemu nákupu blbosti z teleshoppingu.

Záver?

Na začiatku sa to nezdá. Ale v dôchodku už nebudeš debatovať o tom, kto mal pravdu.
Budeš sa skôr pýtať: „Zlato, kúpime si tú chatku v Tatrách, či len bicykle v akcii?“

Chceš vedieť, aký rozdiel spraví tvoj vklad?

Otvor si našu online kalkulačku, zadaj pár čísel a sleduj, ako ti budú budúce úroky kydať do prasiatka.
Klik sem – výsledok ťa možno posadí viac ako espresso.