Chamtivosť. Túžba po rýchlom zisku. Zlyhanie dôvery.
Od roku 1993 až po dnešok sme na Slovensku zažili desiatky finančných podvodov. Niektoré boli hlučné ako reklama na „krypto revolúciu“, iné tiché ako podpora, čo „čoskoro odpovie“. Spoločný menovateľ?
Sľub zisku bez rizika, bez znalostí, bez regulácie.
A prečo im ľudia stále naletia?
Lebo chamtivosť často prehluší zdravý rozum.
A hoci máme prístup k ETF fondom, kvalitným akciám či investičnému zlatu – láka nás „výnos 5 % týždenne“, hoci by nás to malo skôr vydesiť.
Čo je Ponziho schéma?
(alebo ako sa z investície stane ilúzia)
Väčšina veľkých finančných podvodov funguje podľa rovnakého receptu – tzv. Ponziho schémy:
- Starí investori sú vyplácaní z peňazí nových.
- Namiesto skutočných investícií do akcií, ETF či zlata sa peniaze len presúvajú.
- Funguje to, kým prichádzajú ďalšie obete.
- A potom to padne. Rýchlo. Potichu. Bez výplaty.
Príklad:
20 % mesačne = 240 % ročne.
Realita: ETF fondy dlhodobo dosahujú 7–10 % ročne.
Akcie veľkých firiem kolíšu. Zlato rastie pomaly. Ale reálne.
Chuck Norris investuje do ETF. A potom ide spať. Podvodníci tvrdia, že zarábajú aj keď spíš – rozdiel je v tom, kto sa zobudí bez peňazí.
Ako rozpoznať podvod a nesplietať si ho s investíciou?
1. Regulácia
- Skutočné investície – napr. do ETF, akcií, dlhopisov, zlata – nájdeš cez regulované inštitúcie: banky, správcovské spoločnosti, obchodníkov s cennými papiermi.
- Ak firma nemá licenciu od NBS alebo ESMA, nie je to investícia. Je to hazard.
2. Aplikácia
- Google Play / App Store = základná dôvera.
- .apk súbor z Telegramu = základný problém.
Chuck Norris nevie, čo je Telegram. Ale vie, že investícia bez regulácie je pasca.
3. Reálne výnosy
- ETF: 7–10 % ročne.
- Akcie: niekedy viac, niekedy mínus.
- Zlato: dlhodobá ochrana hodnoty.
Zbierka podvodov, na ktoré sme naleteli
Reálne investovanie je pomalé. Podvody sú rýchle – a bolestivé.
1990s: Privatizácia, BMG, Drukos
- Sľuby „istoty“ bez dozoru. Zlato na papieri, peniaze v luftu.
2000s: Falošné fondy, forex a divadielko
- Investície „do zlata“ bez fyzického zlata.
- „Burzy“ bez licencie, len s PDF výpisom.
2010s: MLM a technológie zo sna
- Skyway, Kairos, Lyoness – budúcnosť mala prísť, ale nikdy neprišla.
2020s: Kryptomeny, opcie, podvodné platformy
- OneCoin, Plustoken, LWEX – výnosy bez dôkazov, aplikácie bez budúcnosti.
Príbeh Janky
Ako materská dovolenka nestačila na .apk investovanie
Janka, 28, si chcela popri materskej „trochu privyrobiť“. Investovať. Ale nerozumela ETF, akciám ani zlatu – a na Instagrame sa zjavil zázrak:
„Zarábaj 5 % týždenne. Obchodovanie opcií. Reálne výplaty. LWEX.“
Prvá reakcia: znie super. Druhá: Poďme na to.
Vklad: 500 € (úspory na kočík).
Prvé dni: výnosy rástli.
O mesiac: výber nefungoval.
Aplikácia zmizla. Podpora mlčí. Peniaze fuč.
Keby namiesto toho investovala cez regulovaného sprostredkovateľa do ETF fondu či dlhopisového portfólia, dnes by mala možno len 15 € zisk – ale reálnych.
Čo si z toho zobrať?
Skutočné investovanie (ETF, akcie, zlato) je pomalé, ale funkčné.
Finančné podvody sú rýchle, ale skončia výkrikom – alebo tichom.
Ak sa investícia nedá overiť, nie je to investícia, ale nákup klamstva.
Prečo sa to stále deje?
- Chamtivosť – 240 % znie lepšie než 7 %.
- Nízka finančná gramotnosť – nevieme, čo je reálne.
- Tlak okolia – odporúčania „od známeho“ sú silnejšie než logika.
- Neznalosť ETF a akcií – ak ich ľudia nepoznajú, siahnu po tom, čo svieti.
Záver: Plánuj, nie len klikaj
Chuck Norris plánuje. A preto nemusí hasiť.
Ty máš Planujem.sk – a vďaka tomu vieš:
- Čo je reálna investícia (ETF, akcie, zlato)
- Čo je podozrivá platforma
- Kedy radšej povedať: Nie, vďaka. Ja si plánujem po svojom.
Nehas, pretože plánuješ.
Finančný pokoj začína informáciou – a končí klikom na „Vybrať všetko“.
BONUS: Otestuj sa – Naletel/a by si podvodu?
Odpovedz si úprimne:
Znie to príliš dobre?
Sľubuje to výnos bez rizika?
Pýta si to peniaze hneď?
Ak áno… plánuj lepšie. A začni u nás.
Kvíz
Naletel/a by si finančnému podvodu?
Otestuj si, či by ťa zlomil „zaručený výnos“, „investičný mág“ alebo „apka, čo zarába, aj keď spíš“.
Vyber vždy jednu odpoveď, ktorá ti dáva najväčší zmysel.
1. Kamarát ti pošle link na aplikáciu, ktorá sľubuje 25 % mesačne. Čo spravíš?
- Zoberiem hypotéku, založím babkin dom a idem all-in.
- „To je ako z Netflixu – niečo medzi Narcos a Klamári.sk.“
- Počkám, až to vyskúšajú ostatní... a prídem o všetko posledný.
- Skontrolujem licenciu firmy v registri NBS a aplikáciu v Google Play.
2. Ktorá veta najviac smrdí Ponziho schémou?
- „Zarobil som už trikrát, lebo som pozval suseda, švagra aj kaderníčku.“
- „Stačí ti len 500 €, nič nemusíš robiť – a každý týždeň ti chodí 5 %.“
- „Tu máš link, ale nikomu to nehovor, je to tajný projekt.“
- „Výnos rastie podľa fázy mesiaca a tvojej karmy.“
3. Kde si môžeš overiť, či je firma naozaj regulovaná?
- V skupine „Zarábam legálne 500 denne“ na Facebooku.
- V komentároch pod YouTube videom, kde má borec Ferrari.
- V oficiálnom registri Národnej banky Slovenska (https://regfap.nbs.sk).
- Tam, kde ti naposledy odpovedal ChatGPT, lebo mu veríš viac ako banke.
4. Ktorý výnos je dlhodobo realistický pri legálnom investovaní (napr. ETF)?
- 240 % ročne, ak vieš kliknúť „správne tlačidlo“.
- 7–10 % ročne, ak investuješ rozumne a dlhodobo.
- Koľko si zaslúžiš – vesmír to zariadi.
- 50 % za týždeň, ak pošleš ďalej tento e-mail do 24 hodín.
5. A teraz úprimne: čo ti napadne, keď niekto hovorí o „forexe, zaručených výnosoch a pasívnom príjme“?
- Že ma čaká životný biznis – zbohom práca, ahoj jachta!
- Že to bude skôr životná lekcia ako životný biznis.
- Že keď tam idú aj kamoši, ja tam pôjdem aspoň s nimi plakať.
- Že je to ten istý borec, čo minulý rok predával NFT mačky.