Svokor Peter je stará škola. Dom postavil vlastnými rukami, zoťal štyri stromy a každý mesiac si poctivo platí poistku, o ktorej netuší, na čo vlastne je. V nedeľu po obede sa pri borovičke prizná:
„Marián, ja to platím ešte od Dzurindu... keď ešte na mobil volali operátorky.“
Zať Marián sa usmeje, zhltne posledný rezeň a opatrne nadhodí:
„A hypotéku máte s akým úrokom?“
„Štyri percentá. Ale veď to je také normálne, nie?“
Nie, Peter. Nie je.
A už vôbec nie, keď medzičasom refinancuje celá republika, ľudia si berú úvery na autá, kuchyne a letné dovolenky, ale ich poistky sú stále z čias, keď ste si museli posielať SMS do televíznej zoznamky.
Prečo si urobiť audit zmlúv – a to nielen poistných
Ak ste si kedysi uzavreli zmluvu a dodnes ju neotvorili, je čas. Lebo dnes už môžete mať:
- lepšie krytie s menšími nákladmi,
- výhodnejší úver s nižším úrokom,
- poistenie, ktoré zodpovedá dnešným záväzkom, nie tým spred 15 rokov.
Veľa ľudí si za posledné roky pridalo do života nové záväzky: hypotéky, spotrebné úvery, lízingy, kreditky...
Ale poistenie? Stále rovnaké.
A keď sa niečo stane, poistka z minulosti nezaplatí dnešné problémy.
Rodina môže ostať s dlhmi a bez riešenia.
Príklad z praxe
Peter – 55 rokov
- Životné poistenie z roku 2006 – platí 42 € mesačne, krytie rakovina: 2 000 €
- Hypotéka z roku 2013 – úrok 4,1 %
- Spotrebný úver – 93 € mesačne, úrok 9,5 %
- Nový lízing na auto – bez poistenia schopnosti splácať
- PZP za 212 € ročne – bez asistenčných služieb
Audit zmlúv cez Planujem.sk
- Nové rizikové poistenie: krytie rakoviny 20 000 €, nižšia platba
- Hypotéka refinancovaná – úrok 2,5 %, úspora 68 € mesačne
- Spotrebák prefinancovaný – úrok 6,1 %
- PZP o 63 € lacnejšie – s asistenčnými službami
Výsledok
- Mesačná úspora: 107 €
- A oveľa väčší pokoj v duši pre rodinu.
Čo všetko vieme skontrolovať?
- Životné, úrazové a zdravotné poistenie
- PZP a havarijné poistenie
- Hypotéky, spotrebáky, kreditky
- Investičné zmluvy, stavebné sporenia
- Poistenie splácania úveru (ktoré často chýba)
- Duplicity a staré produkty, ktoré len "niečo berú" a nič nedávajú
Tip z Planujem.sk
Poistka je ako auto. Keď ho 15 rokov nemeníte, možno ešte ide – ale otázka je: bezpečne? A za koľko?
Ako to funguje v praxi:
- Telefonická konzultácia – prejdeme vaše potreby, otázky a zistíme, čo aktuálne riešite.
- Dotazník + kópie zmlúv (dobrovoľne) – ak chcete, pošlete staré zmluvy e-mailom a vyplníte krátky online formulár.
- Individuálny návrh riešenia – navrhnem, čo so zmluvami:
- či sa oplatí upraviť, navýšiť, znížiť alebo zrušiť,
- či sa hodí úplne nový produkt za lepších podmienok.
- Realizácia riešenia – podľa vašich preferencií:
- osobne (ak ste z okolia),
- alebo na diaľku, cez e-mail, telefón či video – bez stresu a s rovnakým výsledkom.
Celý proces je nezáväzný – vy rozhodujete, čo s návrhom urobíte.
Kvíz
Potrebuješ audit zmlúv? Otestuj sa (a možno sa aj preberieš)
1. Kedy si naposledy otvoril svoju poistnú zmluvu?
- Včera – s lupou a čajom v ruke.
- Keď mi ju dali podpísať, odvtedy verím vesmíru.
- Poistnú… to je tá modrá obálka, čo som strčil medzi letáky?
- Myslíš ten papier, čo mi niekedy príde poštou s číslami?
2. Aký máš úrok na hypotéke?
- 3,5 %, ale veď „to je asi v pohode“… že?
- 5 %, ale mne to ten pán v kravate tak pekne vysvetlil.
- Ja som si myslel, že to je fixné navždy…
- 1,5 % – a ešte som dostal aj termosku.
3. Máš poistenie schopnosti splácať úver?
- Áno, viem presne, čo kryje – a kedy.
- Poistenie? Ja som myslel, že to je v cene…
- Myslím, že som niečo podpisoval… ale to bolo v zhone.
- Mám vieru. A nádej. To je dosť, nie?
4. Koľko rôznych poistení máš aktuálne?
- Päť… asi. Ale dva možno platím zbytočne.
- Tri – všetky kontrolované a aktuálne.
- Viac ako mám ponožiek bez dier.
- Také, čo si už nepamätám, ale peniaze odchádzajú.
5. Keď sa povie „audit zmlúv“, čo ti napadne?
- To robia len veľké firmy, nie?
- Už len to slovo „audit“ ma stresuje.
- Skvelá možnosť ušetriť a vylepšiť ochranu.
- To sa dá? A načo?
Zmluvový ninja
Vieš, čo máš, prečo to máš a koľko to stojí. Gratulujeme – si sen každého finančného poradcu (a nočná mora poisťovní).Zvedavý pragmatik
Tušíš, že niečo by sa dalo zlepšiť. Teraz už len nájsť 15 minút a získať pokoj v duši (a možno aj vo výpise z účtu).Zmluvný romantik
Veríš, že všetko dobre dopadne. Ale poisťovne hrajú podľa pravidiel, nie pocitov. Daj tomu poriadok – bez stresu a kriku.Zmluvný zen majster
Nechávaš to plynúť… a prachy tiež. Skús audit. Nie je to výsluch – je to šanca dať tvojim peniazom zmysel.Na záver
Zmluva nie je svätý obrázok – nemusíš ju uctievať 20 rokov.
Daj si skontrolovať zmluvy – anonymne, rozumne, ľudsky.
Možno zistíš, že tvoj svokor má tú istú poistku. A aj tú istú chybu.