Úvery Rodinný rozpočet
Tomáš Ragulský
11.06.2026
Jedného dňa nám cez formulár na Planujem.sk prišla jednoduchá otázka:
„S manželkou máme dve deti, spoločný príjem 3 410 € mesačne a našetrili sme 30 000 €. Koľko nám banka reálne požičia na rodinný dom?“
Otázku poslali Norbert (31) a Lívia (33). Momentálne bývajú u svokrovcov. Ako mnoho mladých rodín, aj oni snívajú o vlastnom bývaní. Pred hľadaním nehnuteľnosti však potrebovali poznať odpoveď na zásadnú otázku – aká je ich maximálna výška hypotéky podľa príjmu.
Namiesto obiehania bánk sme ich údaje zadali do našej online kalkulačky. Výsledok ich prekvapil. Hoci podľa príjmu čakali vyšší úver, banka by im schválila maximálnu hypotéku vo výške 278 864,42 €.
Pozrime sa, prečo to tak je a ako banky pri výpočte postupujú.
Vstupné údaje rodiny:
- Čistý príjem Norberta: 2 050 € / mesiac
- Čistý príjem Lívie: 1 360 € / mesiac
- Spoločný príjem: 3 410 € / mesiac
- Vlastné úspory: 30 000 €
- Počet detí: 2
Výpočet hypotéky podľa príjmu: Aká je ich maximálna hypotéka?
Naša online kalkulačka okamžite vypočítala, že finančný strop pre túto rodinu je 278 864,42 €. Ak k tomu pripočítame ich úspory 30 000 €, môžu hľadať dom v hodnote približne 308 000 €.
Pozrite sa na detailný rozpad čísel, s ktorými slovenské banky reálne pracujú. Presne takto vám ich ukáže naša bezplatná kalkulačka pre výpočet hypotéky podľa príjmu na Planujem.sk:
(Reálny výstup z kalkulačky Planujem.sk pre rodinu Norberta a Lívie)
Prečo banka nepožičala viac? DTI a DSTI vysvetlené
Mnohých ľudí prekvapí, prečo im banka nepožičia viac, keď majú stabilný príjem. Národná banka Slovenska (NBS) totiž využíva dve prísne úverové brzdy.
1. Brzda DTI – Celková zadlženosť podľa príjmu
- Čo to znamená: Tento ukazovateľ určuje, koľkonásobok vášho ročného príjmu vám banka maximálne požičia. Štandardný limit je 8-násobok ročného čistého príjmu.
- Výsledok rodiny: Podľa čistého príjmu by Norbertovi a Lívii prešiel úver až vo výške 327 360 €.
2. Brzda DSTI – Schopnosť splácať úver
- Čo to znamená: Banka vezme váš čistý príjem a odpočíta z neho životné minimum na dospelých aj deti. Následne odpočíta povinnú finančnú rezervu (tzv. vankúš) a otestuje, či zvládnete splácať hypotéku aj po fiktívnom zvýšení úrokov (stres-test).
Výsledok rodiny: Kvôli dvom deťom a povinnej rezerve im tu vyšiel prísnejší limit 278 864,42 €.
Zlaté pravidlo slovenských bánk: Vždy rozhoduje NIŽŠÍ z týchto dvoch výsledkov. Preto rodina nemôže dostať 327-tisíc, ale „len“ necelých 279-tisíc eur. Banka tým chráni ich rodinný rozpočet pred finančnými problémami.
Koľko banka požičia vám? Vyskúšajte to anonymne
Každá banka na Slovensku má svoje vlastné interné pravidlá. Tie môžu byť často ešte prísnejšie než oficiálne limity NBS. Chcete vedieť, kde presne je váš reálny strop bez toho, aby ste strácali čas na pobočkách?
Naša hypotekárna kalkulačka je navrhnutá tak, aby vám uľahčila život a ukázala pravdu o vašich možnostiach v priebehu niekoľkých sekúnd.
Čo získate prepočtom na Planujem.sk?
- Úplná anonymita: Nemusíte zadávať telefónne číslo ani e-mail. Nikto vám nebude zajtra otravne vyvolávať.
- Rýchlosť: Reálny výsledok a finančný strop uvidíte na displeji za menej ako minútu.
- Všetko pod jednou strechou: Keď zistíte svoje možnosti, na našom webe si môžete rovno porovnať najvýhodnejšie PZP alebo uzavrieť cestovné poistenie online.
Neviete, akú hypotéku dostanete podľa svojho príjmu?
Vyskúšajte našu bezplatnú online kalkulačku, zadajte svoje údaje a zistite orientačnú maximálnu výšku hypotéky za menej ako minútu. Bez registrácie, bez telefonátov a bez záväzkov.
Možno zistíte, že vaše vysnívané bývanie je bližšie, než si myslíte.
Upozornenie na záver: Výpočet v online kalkulačke má informatívny charakter a reálne výsledky v jednotlivých bankách sa môžu mierne líšiť v závislosti od ich interných pravidiel a vašej presnej úverovej histórie.
Na Planujem.sk nájdete aj ďalšie bezplatné kalkulačky, porovnania a praktické návody zo sveta financií, poistenia a bývania.