Má vaša poistka ešte zmysel? Urobte si audit zmlúv.

Prečo je dôležitý audit poistných zmlúv?

• Mnoho zmlúv vzniklo v časoch, keď neboli dostupné dnešné lacnejšie a lepšie produkty.
• Vaša životná situácia sa mohla zmeniť: deti, hypotéka, podnikanie, zahraničie...
• Poistenie má kryť to, čo aktuálne žijete. Nie to, čo ste žili v roku 2015.

Čo pri audite zmluvy skontrolovať?

1. Poistenie, ktoré kryje nezmysly. Ste slobodný, ale platíte poistenie smrti s vdovským prídavkom?
2. Zbytočné pripoistenia. Denné odškodné, ktoré kryje len zlomený necht a stojí 9 € mesačne?
3. Nízke poistné sumy. Poistenie rakoviny na 3 000 €? Dnes by ste minuli viac len za diagnostiku a vitamíny.
4. Zlý pomer cena/výkon. Platíte 70 € mesačne, ale keby sa niečo stalo, dostanete ledva 5 000 €?
5. Duplicita. Dve poistenia tých istých rizík? Nevedomky platíte dvakrát za to isté.

Kedy si dať urobiť audit zmlúv?

• Každé 3 roky – ako prevenciu pred zbytočným platením.
• Keď sa zmení vaša práca, rodinné zloženie, zdravie alebo plány.
• Ak si nie ste istí, či vaše poistenie "ešte niečo robí" alebo len visí v systéme.

Audit zmlúv nie je len o poistení

Skontrolujeme aj:

• staré sporenia, ktoré nemajú žiadne zhodnotenie,
• investičné zmluvy, ktoré majú poplatky väčšie ako zisky,
• staré úvery (napr. nevýhodné podmienky, zbytočné poistenie k úveru),
• nepotrebné riziká v starých zmluvách.

Tip z Planujem.sk

„Poistenie nie je priateľ na Facebooku. Niekedy ho musíš odškrtnúť, keď už neslúži.“

Ako prebieha audit zmlúv? (aj na diaľku)

Už sa netreba tlačiť v pobočke ani si dohadovať stretnutie tvárou v tvár, ak vám to nevyhovuje.
Dnes to zvládneme rýchlejšie, jednoduchšie a bez stresu.

Ako to funguje v praxi:

1. Telefonická konzultácia – prejdeme vaše potreby, otázky a zistíme, čo aktuálne riešite.
2. Dotazník + kópie zmlúv (dobrovoľne) – ak chcete, pošlete staré zmluvy e-mailom a vyplníte krátky online formulár.
3. Individuálny návrh riešenia – navrhnem, čo so zmluvami:
   • či sa oplatí upraviť, navýšiť, znížiť alebo zrušiť,
   • či sa hodí úplne nový produkt za lepších podmienok.
4. Realizácia riešenia – podľa vašich preferencií:
   • osobne (ak ste z okolia),
   • alebo na diaľku, cez e-mail, telefón či video – bez stresu a s rovnakým výsledkom.

Celý proces je nezáväzný – vy rozhodujete, čo s návrhom urobíte.

Tip z Planujem.sk

„Audit zmluvy dnes neznamená tlačiť sa v kancelárii s čajom a 30 stranami papiera. Dnes to zvládnete z gauča. Aj v papučiach.“