Čo by som urobil s 2 000 €, keby som dnes začínal investovať od nuly?

Komu teda veriť? A čo by som s týmito peniazmi urobil ja?

Ak by som dnes začínal od nuly, väčšinu peňazí by som investoval do široko diverzifikovaného akciového ETF a menšiu časť do zlata. Pred prvým nákupom by som si však položil niekoľko dôležitých otázok. Pretože to, čo by som urobil ja, nemusí byť správne pre vás.

Najskôr zapnite kritické myslenie

Poznám ľudí, ktorí sledujú takmer výlučne podcasty o kryptomenách. Postupne nadobudnú presvedčenie, že práve krypto je jediná správna cesta. Iní počúvajú odborníkov na ETF fondy a odmietajú všetko ostatné. Podobne je to so zlatom či nehnuteľnosťami.

Nie je nič zlé na tom, že nás určitá investícia zaujíma. Problém nastáva, keď prestaneme počúvať aj iné názory a pýtať sa na riziká.

Stretol som sa aj s ľuďmi, ktorých zlákali podvodné investičné aplikácie alebo vidina rýchleho zisku. Pozor najmä na sľuby vysokých výnosov bez rizika, nátlak na okamžité rozhodnutie či požiadavky na vzdialený prístup k telefónu alebo počítaču.

Preto moja prvá rada neznie „kúpte ETF“ ani „kúpte zlato“. Znie: Overujte si informácie, pýtajte sa na riziká a používajte kritické myslenie.

Ani ChatGPT nepozná celý váš život

Čoraz viac ľudí sa o investovaní radí s umelou inteligenciou. ChatGPT dokáže vysvetliť, čo je ETF, porovnať investičné možnosti alebo upozorniť na riziká. Je to užitočný pomocník, ale nie všemohúci finančný poradca. Nevie automaticky, aké máte príjmy, či zvládnete pokles investície o 30 %, či plánujete o dva roky odísť od rodičov alebo či živíte rodinu. A nevie ani to, či budete schopní investovať pravidelne.

Dobrá investícia na papieri ešte nemusí byť dobrou investíciou pre váš život.

Ako by som teda investoval svojich 2 000 €?

Predstavme si, že mám 20 rokov, stabilný príjem, vytvorenú finančnú rezervu a peniaze nebudem potrebovať minimálne 10 rokov.

Svojich 2 000 € by som rozdelil takto:

• 1 700 € (85 %) do široko diverzifikovaného akciového ETF. Nevyberal by som jednu konkrétnu firmu ani nestavil všetko na jeden sektor. Uprednostnil by som ETF, ktoré investuje do stoviek až tisícok spoločností z rôznych krajín a odvetví. Takto by som dal peniazom príležitosť dlhodobo rásť.
• 300 € (15 %) do zlata. Zlato vnímam ako doplnok portfólia, nie ako investíciu, od ktorej očakávam najvyššie výnosy. Osobne mám blízko k fyzickému investičnému zlatu, no pri takejto sume by som porovnal jeho náklady s burzovo obchodovanými produktmi naviazanými na cenu zlata, napríklad zlatými ETC.

A ako by som začal?

Do ETF by som najskôr investoval 100 €, aby som si vyskúšal nákup a pochopil fungovanie investičného účtu. Zvyšných 1 600 € by som investoval postupne počas nasledujúcich týždňov podľa vopred pripraveného plánu.

Nie preto, že by som vedel predpovedať vývoj trhu. Postupný začiatok by mi pomohol získať skúsenosti a zvyknúť si na kolísanie hodnoty investície. Jednorazové investovanie však môže priniesť aj lepší výsledok.

Prečo práve ETF a zlato? Pretože nechcem staviť všetko na jediný druh majetku. ETF by tvorilo rastovú časť portfólia a zlato jeho doplnok. Ani táto kombinácia však nezaručuje zisk a obe investície môžu strácať hodnotu.

Prečo je dôležité pokračovať v investovaní?

Ak by som mal pravidelný príjem, nezostal by som iba pri prvých 2 000 €. Nastavil by som si pravidelné investovanie, pokojne aj 30 či 50 € mesačne.

Pri dlhodobom investovaní totiž zohráva dôležitú úlohu nielen výška prvého vkladu, ale aj čas a pravidelnosť. Aj menšie sumy môžu postupne vytvoriť zaujímavý majetok, hoci výsledok závisí od vývoja trhov a nákladov.

Chcete vidieť, ako by sa mohla vyvíjať hodnota vašej investície pri rôznych sumách, výnosoch a dĺžke investovania? Vyskúšajte investičnú kalkulačku na Planujem.sk.

Výpočty sú modelové a nie sú zárukou budúcich výnosov.

A čo ak sú to moje jediné peniaze?

Potom sa celý plán mení.

Ak mám 2 000 € ako jediné úspory a o rok sa chcem osamostatniť, pravdepodobne ich budem potrebovať na bývanie a nečakané výdavky. V takom prípade by som uprednostnil finančnú rezervu pred investovaním do akcií či zlata.

Rovnako by som nepristupoval k dvadsaťročnému človeku bez záväzkov a k živiteľovi rodiny s hypotékou.

Preto sa pri práci s klientom najskôr rozprávame o jeho príjmoch, majetku, záväzkoch, cieľoch a vzťahu k riziku. Súčasťou je aj investičný dotazník. Až potom pripravujem návrh portfólia.

Dobrý finančný plán sa nezačína výberom investície. Začína sa pochopením človeka.

Nájdite si človeka, ktorému dôverujete

Informácie z internetu, podcastov či umelej inteligencie sú užitočné. No ak sa vo financiách ešte neorientujete, môže vám pomôcť aj skúsený odborník, ktorý sa bude zaujímať o vašu situáciu, vysvetlí vám náklady a riziká a nebude vás tlačiť do jediného produktu. Overte si tiež, či má oprávnenie poskytovať príslušné finančné služby. Pýtajte sa na jeho skúsenosti, spôsob práce aj poplatky. Nie každé sprostredkované investičné riešenie je automaticky výhodnejšie než samostatné investovanie.